Regla 50 30 20 Ahorrar dinero de forma inteligente

La regla de ahorro 50 30 20 es una estrategia de administración de las finanzas personales destinada a cuidar equilibradamente de todos los objetivos financieros.

Recuerda: ahorrar regularmente es esencial para garantizar tu estabilidad finanZiera.

Cumplir cualquier objetivo financiero requiere planificación y estrategia. Y ahorrar no es una excepción. Si llevas tooooda tu vida funcionando desde la improvisación y no has conseguido ahorrar a largo plazo, es el momento de cambiar de enfoque.

La regla de ahorro 50 30 20 puede ayudarte y hacer florecer tu economía. Solo debes aplicarla correctamente. ¿Pero cuáles son sus pasos exactamente?

El primer paso de esta estrategia consiste en calcular tus ingresos mensuales netos. De esta manera conocerás cuánto dinero entra en tu cuenta o en tus cuentas bancarias mensualmente una vez le restas todos los impuestos.

No olvides añadir aquellos ingresos adicionales al salario laboral o al importe recibido mediante facturas de autónomo, como ingresos derivados de una propiedad en alquiler o de prestaciones públicas.

¿Lo tienes ya? ¿Sabes cuánto dinero entra limpio en tu economía cada mes? Pues esa es la cantidad de la que dispones para dividirla entre todas tus metas financieras según la regla 50 30 20 de ahorro.

La primera de esas metas es la cobertura de las necesidades primarias, los gastos fijos. Y es fundamental que la calcules antes de nada para enviarte a ti mismo un mensaje claro: hacer frente a estos gastos es la prioridad y no debo gastar en caprichos ni ahorrar hasta haberlo hecho. Es crucial a la hora de desarrollar una gestión financiera responsable.

Y no olvides que aquí deberán entrar no solo los gastos asociados a la vida, tipo alojamiento, alimentación, agua y gas, sino también los pagos de las deudas económicas para mantener tu economía lo más saneada posible. Por ejemplo, este 50% deberá servir para el pago de la hipoteca o la factura de tu tarjeta de crédito.

Según la regla 50 30 20, a los gastos personales puedes destinarles un 30%. ¡Y sin remordimiento ninguno! Has hecho frente a todos esos gastos esenciales y estás al día con tus obligaciones. Te mereces disfrutar.

Salir a cenar con tu pareja a un restaurante bonito de la ciudad. Llevar a tu familia a un parque de atracciones. Dejarte embaucar por un vestido o una novela que ves en un escaparate. Hay que tener en mente siempre, que las finanZas son una herramienta al servicio de tu bienestar. Disfruta.

Por último, deberás reservar el 20% restante al ahorro mensual. Poco a poco irás acumulando un buen ahorro o fondo de emergencias que haga que tu vida no se tambalee ante el más mínimo imprevisto.

Además, dispondrás de una cantidad cada vez más elevada con la que poder alcanzar las metas que te propongas: reformar tu hogar, comprar una caravana o emprender un pequeño negocio. Gozarás de esa autosuficiencia.

Y nota: puedes incluso incrementar tus activos ahorrados utilizando una cuenta de ahorro, o incluso colocándolos en depósitos a plazo. De este modo, tu dinero ahorrado puede crecer aún más, sin tener que hacer nada.

¿Necesitas verlo negro sobre blanco para convencerte?

Imaginemos que una persona cuenta con unos ingresos netos mensuales de 1.500€. El 50% de esa cantidad, es decir 750€, deberán ir destinados a los gastos esenciales.

El 30%, 450€, podrá dedicarlos a cubrir los gastos de su estilo de vida y esos caprichos que a veces a todos nos encantan.

Y el 20% restante, 300€, deberá mantenerlos en una cuenta de ahorro o en un depósito para que crezca gracias a los intereses.

En caso de que los gastos esenciales superen ese porcentaje, será necesario reestructurar el resto de las partidas o tomar acciones en tu vida para reducir esos gastos. Esta regla te conduce a una mejor conciencia de tu situación.

Olvídate ahora mismo del papel y del bolígrafo: en WiZink ponemos a tu disposición una calculadora de la regla de ahorro 50 30 20 para que puedas determinar con fiabilidad cuánto dinero has de dedicar a cada partida.

Puedes utilizarla siempre que necesitas actualizar la regla a causa de una mejora de los ingresos o de una disminución de los mismos. No descuides nunca tu planificación finanZiera personal.

Es evidente que la acumulación de dinero puede venirte muy bien. ¿Hay alguien ahí fuera que no desee tener más dinero disponible para gastarlo en lo que necesita o anhela? El gran beneficio de seguir esta regla financiera es el control. Frente a la gestión inconsciente del dinero, la regla permite actuar con datos, lo cual se traduce en una optimización de todas las metas financieras.

En ese sentido, con esta estrategia se consigue un ahorro consistente en el tiempo que deriva inevitablemente en un menor estrés financiero. Sabes que estás cubierto. Esto, a su vez, trae a tu vida tranquilidad y te permite contemplar el futuro con menos incertidumbre.

Por último, considera el desarrollo de hábitos financieros saludables como otro de los beneficios, pues gastarás con sentido y ahorrarás con sentido.

Como hemos mencionado anteriormente, meter el 20% de tus ingresos en productos de ahorro con buenas tasas de interés es un movimiento muy inteligente para optimizar tu ahorro y que florezca con el paso de los meses y de los años. Sin tener que mover un dedo.

Del mismo modo, invertir a largo plazo también puede suponer un crecimiento del dinero ahorrado. Eso sí: las inversiones siempre conllevan un riesgo menor o mayor y te recomendamos ponerte en manos de especialistas antes de hacerlo.

Ah, y contando con una regla fija de objetivo económico, aumentar tus ingresos también puede conducir a un aumento del ahorro.

¿Has calculado tus ingresos netos y has visto que las necesidades básicas suponen más de lo debido? Te aconsejamos echarle un vistazo a un artículo que dedicamos al control de gastos en el hogar llamado 77 tips para ahorrar en casa. Puede serte de graaaan utilidad.

Si el conflicto está en los gastos no esenciales, que consumen más del 30% de tus ingresos netos, deberás realizar una poda inteligente: selecciona aquellos menos relevantes y elimínalos, establece días para comer fuera de casa o presta mucho cuidado a los gastos hormiga.

Encontrar al fin ese equilibrio 50 30 20 supondrá un cambio en tus finanZas y en tu vida. ¿A qué esperas?